ADA apoya a las IMF africanas para que sus clientes adopten buenas prácticas de gestión del dinero

De 2018 a 2021, ADA apoyó a la red africana de instituciones de microfinanzas MAIN (Microfinance African Institutions Network) para ayudar a los clientes de sus instituciones de microfinanzas (IMF) miembros a adoptar buenas prácticas de gestión del dinero a través de formaciones en educación financiera. 

Las formaciones en educación financiera impartidas tenían el objetivo de proporcionar a los clientes de las IMF la información y las capacidades necesarias para comprender, comparar y seleccionar los productos que se les ofrecen con pleno conocimiento de causa. Se acordó que el personal de las IMF se formaría previamente con módulos de educación financiera sobre ahorro, presupuestación, gestión de créditos, servicios financieros y finanzas digitales, para luego impartir esas mismas formaciones a sus clientes de manera autónoma. 

Entre los 120 miembros de la red MAIN, 8 IMF en 4 países africanos recibieron apoyo de ADA y la MAIN para implementar programas de educación financiera destinados a sus clientes. Se trata de: 
• en Togo: Millenium Microfinance, COOPEC-AD y MECI; 
• en Chad: UCEC-MK; 
• en Burkina Faso: MUFEDE-B, MIFA SA y ASIENA; 
• en Benín: ACFB. 

En total, 128 personas de estas 8 IMF recibieron formación en educación financiera, y a su vez formaron a 12 282 clientes. 

Una encuesta para analizar los resultados de la formación para los clientes 
A raíz del proyecto, se llevó a cabo una encuesta entre los clientes de 4 de las 8 IMF que recibieron formación, por un lado, con el objetivo de comprender mejor la contribución de las formaciones impartidas para los clientes en lo que respecta a la incorporación de los conocimientos financieros, la adopción de nuevas prácticas y los posibles efectos positivos en la gestión de su dinero y sus condiciones de vida; y, por otro lado, con el fin de identificar aspectos que podrían mejorarse. 

Los clientes de las IMF han cambiado sus prácticas de gestión del dinero tras la formación 
El 99 % de los clientes encuestados que recibieron la formación declaran haber cambiado sus prácticas de gestión del dinero como, por ejemplo, comparar el precio antes de comprar (63 %), mantener un presupuesto escrito para los gastos familiares (58 %) o ahorrar más que antes (48 %). Estas nuevas prácticas han permitido mejorar significativamente la situación financiera de su hogar para el 52 % de ellos.

"Ahora ya no gasto mis ingresos como antes. Empiezo por ahorrar el dinero para el préstamo, hago algunos ahorros y luego gasto el resto para mis necesidades.
Beneficiario de la formación en Togo

"Antes de la formación, no sabía la diferencia entre beneficio y capital circulante. Ahora sé lo que estoy poniendo en mi negocio y lo que saco de él."
Beneficiario de la formación en Burkina Faso

Los clientes que ahorran no siempre lo hacen con instituciones financieras formales 
Si bien el estudio ha permitido cambios positivos en la vida de los clientes, también ha permitido identificar posibilidades de mejora. En efecto, aunque el 93 % de los clientes de las IMF ahorran, no siempre lo hacen con instituciones financieras formales, sino que mantienen el dinero en casa, en tontinas o en otros lugares. Una de las soluciones para aumentar el ahorro formal consistiría en que las IMF facilitaran los depósitos y los retiros para sus clientes, por ejemplo, mediante la puesta en marcha de soluciones de pago digital o de un servicio de proximidad. 

Descubra el resto de las conclusiones de la encuesta y las lecciones aprendidas.