Farmer 2.0
F2.0: una plataforma en línea de financiamiento agrícola inclusivo
ADA diseñó una plataforma en línea para facilitar el manejo de préstamos por parte de instituciones microfinancieras (IMF) a pequeños agricultores en lugares remotos y sus cooperativas para financiar la compra de insumos y la gestión de inventarios de forma eficiente y rentable.
Al igual que las IMF se benefician de un manejo más ágil de los préstamos y un menor riesgo, los agricultores pueden abrir cuentas bancarias y acceder al financiamiento para recibir a tiempo los insumos. Las cooperativas, por su parte, pueden obtener beneficios vendiendo los productos cosechados a lo largo del tiempo manejando sus inventarios en función de la demanda del mercado.
A pesar de que la mayor parte de la población africana trabaja en agricultura, el sector agrícola en general y los pequeños agricultores y sus cooperativas en particular, continúan con escaso acceso al financiamiento.
Mientras las instituciones financieras rehúyen el alto riesgo, la elevada carga administrativa y la baja rentabilidad de financiar a los pequeños agricultores, las cooperativas suelen ser demasiado pobres para recibir financiamiento más allá de la necesidad más urgente de adquirir insumos. Esta falta de financiamiento adicional impide a las cooperativas hacer crecer su negocio, lo que a su vez les permitiría atender mejor a sus comunidades.
ADA ha adoptado un enfoque holístico para resolver este punto muerto desarrollando la plataforma de gestión de créditos y existencias en línea F2.0 (Farmer 2.0), que satisface las necesidades financieras y de gestión empresarial tanto de las cooperativas agrícolas como de las IMF en beneficio de las comunidades vulnerables de pequeños agricultores a las que atienden.
¿Cómo funciona la plataforma?
F2.0 ofrece ventajas a todos los beneficiarios: IMF, cooperativas y pequeños agricultores.
Gestión optimizada del crédito para las IMF
F2.0 permite a las IMF comunicarse con las cooperativas y otros agentes de la cadena de valor agrícola. Esta información directa desde el terreno permite a la IMF obtener una visión general de las necesidades de financiamiento de los pequeños agricultores, desembolsar los préstamos en función de ello y supervisar el estado de sus reembolsos.
Estos préstamos para insumos son otorgados directamente a los pequeños agricultores a través de sus propias cuentas bancarias recién abiertas. Esta inclusión financiera abre otras posibilidades bancarias y de seguros a través de la IMF en una fase posterior, mejorando así la calidad de vida de los pequeños agricultores.
F2.0 permite tanto a las cooperativas como a las IMF supervisar la entrega de los productos cosechados, que sirven como reembolsos de créditos en especie. Este seguimiento no sólo reduce la carga administrativa de los préstamos, sino que sirve también como herramienta de gestión de riesgos para las IMF, ya que les facilita el seguimiento del estatus crediticio de los pequeños agricultores.
Además de gestionar los préstamos otorgados a pequeños agricultores, F2.0 también permite a la IMF manejar préstamos a cooperativas y otras organizaciones de agricultores.
Gestión eficaz y rentable de los inventarios de las cooperativas
Como las cooperativas son pobres, sólo pueden optar a un préstamo, que tradicionalmente se utilizaba para adquirir insumos. F2.0 les da mayor flexibilidad: dado que ahora los préstamos para la compra de insumos son suscritos directamente por los agricultores, la cooperativa queda liberada para solicitar en su lugar préstamos para almacenar los productos cosechados.
La herramienta de seguimiento de inventarios de F2.0 tranquiliza a las IMF en cuanto a la solvencia de las cooperativas, ya que sólo les conceden préstamos para la compra de inventarios que han sido realmente entregados y que, por lo tanto, pueden servir de garantía.
De esta manera, las cooperativas reciben financiamiento para comprar los productos cosechados a sus socios minifundistas y revenderlos a un precio ventajoso más adelante en el año, cuando la demanda del mercado repunte en los meses posteriores a la temporada de cosecha. F2.0 no sólo les permite controlar sus inventarios, sino que también los pone en contacto con el mercado para que puedan controlar la demanda.
Esto abre a las cooperativas nuevas oportunidades de obtener beneficios: sin F2.0, las cooperativas se ven limitadas a recolectar los productos cosechados de sus socios y obligadas a venderlos inmediatamente en el momento menos rentable para cumplir los estrictos plazos de reembolso de los préstamos para insumos (los préstamos agrícolas tradicionalmente nunca van más allá de un plazo de diez meses en África).
Acceso a financiamiento y beneficios sociales para las comunidades de pequeños agricultores
F2.0 proporciona múltiples beneficios a las comunidades de pequeños agricultores vulnerables. Los agricultores individuales obtienen acceso a financiamiento y se benefician de una garantía de recompra de sus productos cosechados por parte de la cooperativa, a precio justo. Esto refuerza la calidad de vida de los hogares vulnerables, ya que los agricultores tienen una fuente de ingresos más estable y predecible, así como acceso a productos de ahorro y seguros que les hacen más resilientes a las crisis.
A nivel comunitario, una cooperativa rentable puede mejorar infraestructuras como las instalaciones de almacenamiento y ayudar a los agricultores que tienen dificultades para reembolsar los préstamos para garantizar que las cooperativas sigan cumpliendo los requisitos para recibir préstamos en el marco del F2.0.
Cifras clave para 2023
F2.0 comenzó como programa piloto en Senegal en 2020.
En 2023, a través de 8 IMF asociadas y unas 50 organizaciones de agricultores, el programa financió:
— préstamos para insumos por valor de 2,4 millones de euros para 7.400 pequeños productores;
— préstamos para almacenamiento por valor de 1,7 millones de euros para medio centenar de organizaciones de agricultores.
EN RESUMEN
La plataforma en línea F2.0 de ADA conecta a los pequeños productores y las cooperativas con las IMF para brindarles acceso a financiamiento eficiente y a la medida. Adicionalmente, la gestión optimizada de insumos e inventarios incrementa la rentabilidad de las cooperativas, fortalece la seguridad de los ingresos de los productores y reduce el riesgo para las IMF.