Aceleradora

Estructura o programa que acompaña a las empresas ya existentes (jóvenes o maduras) en su desarrollo y crecimiento, a través de servicios especializados de formación, coaching, mentoring, networking, apoyo a la recaudación de fondos, apoyo a la internacionalización, etc.

Mientras una incubadora se dedica a la maduración de ideas empresariales y al lanzamiento de empresas, la aceleradora actúa como trampolín para impulsar el desarrollo de empresas existentes. Algunas estruturas ofrecen tanto programas de incubación como programas de aceleración.

Asociación profesional

Una asociación profesional en materia de microfinanciación es una organización que agrupa a profesionales de microfinanciación, como instituciones de microfinanciación (IMF), consultores, expertos en microfinanciación e investigadores. Su objetivo es promover el desarrollo de la microfinanciación y representar los intereses de sus miembros.

Las asociaciones profesionales en el ámbito de la microfinanciación pueden ofrecer una amplia gama de servicios a sus miembros, como formaciones, eventos de networking, investigaciones y análisis de tendencias en el sector de la microfinanciación, así como información sobre los reglamentos y las políticas públicas que afectan a las instituciones de microfinanciación.

Estas asociaciones también pueden desempeñar un papel importante en la promoción de normas y prácticas éticas en el sector de la microfinanciación, ayudando así a aumentar la transparencia y la rendición de cuentas de las instituciones de microfinanciación frente a sus clientes. Además, las asociaciones profesionales de microfinanciación pueden representar a sus miembros ante los Gobiernos, los reguladores y otras partes interesadas del sector financiero, a fin de promover un entorno propicio para el desarrollo de la microfinanciación.

Cadena de valor agrícola

Una «cadena de valor» en la agricultura designa al conjunto de actores y actividades que trasladan un producto agrícola básico desde la fase de producción en el campo hasta su consumo final, proceso en el que cada fase permite añadir valor al producto. 

Estas actividades incluyen la producción, transformación, comercialización y distribución de productos agrícolas. Estos actores abarcan a los agricultores, los proveedores de insumos (abonos, semillas), los transformadores, los distribuidores, los minoristas y los consumidores. 

Finanzas inclusivas

Las finanzas inclusivas hacen referencia a una amplia gama de productos y servicios financieros (crédito, ahorro, seguros, transferencias de dinero, soluciones de pago) que permiten responder a las necesidades de toda la población, beneficiando no solo a las poblaciones más desfavorecidas, sino también a las pequeñas y medianas empresas que hacen frente a dificultades de acceso a los servicios financieros.

Mientras que, históricamente, la microfinanciación se dirige a los segmentos más necesitados de la población con servicios adaptados a sus necesidades específicas, las finanzas inclusivas abarcan una gama de servicios más amplia dedicada a segmentos más diversificados.

Los proveedores de estos productos y servicios de finanzas inclusivas también son más diversos, e incluyen no solo a las instituciones de microfinanciación sino también a los operadores de redes móviles, fintech, intermediarios de seguros, bancos, etc. 

La evolución de la terminología de «microfinanciación» a «finanzas inclusivas» representa la evolución del sector, tanto en términos de productos y servicios como de destinatarios y proveedores. 

IMF

Una institución de microfinanciación (IMF) es una organización que ofrece servicios financieros (crédito, ahorro, transferencia de dinero, seguros, soluciones de pago) dedicados a personas excluidas del sistema bancario tradicional. 

Las IMF pueden tener diferentes formas jurídicas: asociación u ONG sin ánimo de lucro, cooperativa, institución financiera no bancaria, banco. 

A veces, las IMF también pueden ofrecer servicios no financieros complementarios, como educación financiera, apoyo a la gestión empresarial, asesoramiento técnico agrícola, etc.

Las IMF tienen intrínsecamente una doble misión económica (facilitar la gestión y el desarrollo de actividades generadoras de ingresos) y social (favorecer la inclusión socioeconómica de las poblaciones), a la que se ha añadido más recientemente la dimensión medioambiental, ya que los clientes de las IMF de los países en desarrollo suelen ser los más vulnerables a los desafíos climáticos y medioambientales.

Incubadora

Estructura privada o pública que ayuda a las empresas jóvenes en fase de creación o puesta en marcha ofreciéndoles servicios de formación, asesoramiento, apoyo empresarial y, en algunos casos, financiación. 

Institución financiera

Una institución financiera es una organización que ofrece servicios financieros como gestión de fondos, préstamos y financiación, productos de inversión, gestión patrimonial, seguros o negociación de valores entre muchos otros. Las instituciones financieras pueden ser bancos, compañías de seguros, sociedades de gestión de activos, intermediarios de valores, cooperativas de crédito y otros tipos de entidades financieras. Desempeñan un papel importante en la economía al facilitar las operaciones financieras y prestar servicios financieros a particulares, empresas y Gobiernos. 

inclusión financiera

La inclusión financiera es el resultado esperado de la oferta de productos y servicios de finanzas inclusivas. La inclusión financiera hace referencia a la situación en la que todas las personas y empresas tienen acceso y pueden utilizar eficazmente una amplia gama de servicios financieros prestados de manera responsable y a un coste razonable por instituciones viables en un entorno bien regulado. La inclusión financiera se considera un factor determinante de la salud financiera de las personas y las empresas, así como del desarrollo económico inclusivo y sostenible.

Jóvenes

ADA adopta la definición ofrecida por la Unión Africana, y hace referencia a jóvenes para designar a cualquier persona entre 15 y 35 años. 

Microfinanciación

Se entiende por microfinanciación la oferta de productos y servicios financieros (crédito, ahorro, seguros, transferencia de dinero, soluciones de pago) destinados a personas excluidas del sector bancario clásico por sus bajos ingresos, su participación en la economía informal y/o su incapacidad de proporcionar una garantía en una solicitud de crédito. 

La microfinanciación se considera, desde su origen, un medio para abrir el camino hacia la autonomía de las poblaciones más desfavorecidas luchando contra la exclusión financiera, que es la consecuencia, pero también la causa, de la pobreza y la exclusión social. Por tanto, la microfinanciación tiene intrínsecamente un doble objetivo económico y social.

Así pues, los productos y servicios financieros de la microfinanciación a menudo se complementan con servicios no financieros, como la educación financiera (para permitir a los clientes de la microfinanciación utilizar esos servicios de manera adecuada), pero también, en ocasiones, la sensibilización sobre diversos temas relacionados con el desarrollo (salud, educación, género, etc.) y el acceso a los servicios básicos (salud, educación, etc.).

Históricamente, los productos y servicios de microfinanciación los ofrecen «instituciones de microfinanciación» (IMF) que pueden tener diferentes formas jurídicas (asociaciones u ONG sin ánimo de lucro, cooperativas, instituciones financieras no bancarias, bancos, etc.).

Origen de la microfinanciación

La microfinanciación, tal como la conocemos en la actualidad, fue popularizada por Muhammad Yunus, Premio Nobel de la Paz en 2006. El Dr. Yunus, el «banquero de los pobres», fue el fundador de la primera institución de microcrédito, Grameen Bank, en 1976 en Bangladés.

Antes de eso, existían otras instituciones que ofrecían el mismo tipo de servicios, así como sistemas informales. Uno de los más conocidos es la tontina: un grupo de personas que se reúnen regularmente y que ahorran en común para invertir en un proyecto o para satisfacer las necesidades de uno de los ahorradores. Cada ahorrador se beneficia por turnos en un momento de su vida del ahorro colectivo, que deberá reembolsar en un periodo determinado.

En la actualidad, la microfinanciación no está reservada a los países en desarrollo, sino que también existe en los países desarrollados y, por lo general, es objeto de una normativa específica.

PSF - Proveedores de servicios financieros

Un proveedor de servicios financieros es una organización que presta diversos servicios financieros a particulares, empresas y otras organizaciones. Estos servicios pueden incluir servicios bancarios, seguros, gestión de inversiones, asesoramiento financiero y otros servicios afines.

Los proveedores de servicios financieros pueden ser bancos comerciales, bancos de inversión, compañías de seguros, sociedades de gestión de activos, cooperativas de crédito u otros tipos de instituciones financieras. Pueden ofrecer una amplia gama de servicios, como cuentas corrientes y de ahorro, préstamos, tarjetas de crédito, hipotecas, servicios de inversión o pólizas de seguros, entre otros.

Los proveedores de servicios financieros desempeñan un papel importante en la economía mundial, al ofrecer a los particulares y las empresas acceso al capital y a los productos y servicios financieros que les ayudan a crecer y prosperar. Asimismo, ayudan a gestionar los riesgos financieros y a proporcionar protección frente a acontecimientos imprevistos como accidentes, enfermedades o desastres naturales.

Sin embargo, los proveedores de servicios financieros también deben operar dentro de un marco normativo estricto para garantizar la seguridad y solidez del sistema financiero y para proteger a los consumidores del fraude y los abusos. En muchos países, los proveedores de servicios financieros están sujetos a la supervisión de los reguladores públicos, como los bancos centrales o las autoridades financieras, y pueden estar obligados a cumplir requisitos específicos de licencia y normativos.

En los últimos años, la llegada de la tecnología financiera (fintech) también ha dado lugar a una nueva clase de proveedores de servicios financieros que utilizan las tecnologías digitales para ofrecer productos y servicios financieros nuevos e innovadores a consumidores y empresas. Estas empresas de fintech pueden incluir plataformas de préstamo entre homólogos, proveedores de pagos móviles, roboasesores y otros proveedores de servicios financieros digitales.

Servicios básicos

Los servicios básicos son los servicios esenciales para garantizar la supervivencia, el bienestar y la dignidad humana, así como la plena inclusión de las personas en la sociedad y en el mercado laboral. Los servicios básicos suelen incluir el acceso al agua potable, el saneamiento, la electricidad, los alimentos, la vivienda, la educación y la atención sanitaria. Según algunos puntos de vista, en ocasiones incluye los servicios financieros, las telecomunicaciones o incluso el acceso a Internet. 

SIG

Un SIG (sistema de información de gestión) es un programa informático utilizado para administrar los procesos internos de una empresa, en este caso de una institución de microfinanciación, que incluye la gestión de la cartera de crédito y ahorro, pero también la contabilidad, la gestión de los recursos humanos y la gestión de cualquier otra información útil para administrar las operaciones de la institución.

Sistema financiero descentralizado

Un sistema financiero descentralizado (SFD) es un sistema financiero que utiliza la tecnología de blockchain y contratos inteligentes para prestar servicios financieros sin necesidad de una autoridad central o una institución financiera. 

Los SFD pueden ofrecer a los clientes un acceso rápido y económico a préstamos, soluciones de ahorro, transferencias de dinero, microseguros y otros servicios financieros a través de plataformas descentralizadas de microfinanciación.

Los SFD pueden utilizarse para prestar servicios financieros como préstamos, soluciones de ahorro, transferencias de dinero, microseguros y otros servicios similares. Los SFD pueden ofrecer ventajas como la accesibilidad para las personas sin cuenta bancaria, costes de operación más bajos y tipos de interés inferiores para los prestatarios. También ofrecen procesos simplificados de verificación de identidad y una mayor transparencia para los préstamos y reembolsos. 

Sin embargo, existen riesgos asociados con el uso de los SFD, como la volatilidad de los precios, el fraude y el blanqueo de capitales. Además, la ausencia de regulación puede dificultar la resolución de litigios y la protección de los consumidores. Las IMF que utilizan SFD deben ser conscientes de estos riesgos y adoptar medidas de seguridad y protección para sus clientes.