Hito en el impulso de ADA a las finanzas responsables en Camboya

ADA no sólo apoya a las instituciones microfinancieras a título individual, sino también a las redes regionales y nacionales para reforzar los sectores microfinancieros regionales y nacionales En este contexto, ADA ha impulsado el desarrollo del sector de las microfinanzas en Camboya desde 2009 a través de una colaboración ya consolidada con la Asociación de Microfinanzas de Camboya (CMA), la organización nacional paraguas de los proveedores de servicios microfinancieros (PSM). Durante los primeros años, el objetivo de ADA era el refuerzo institucional y la capacitación de la CMA y de sus miembros.  

Con el paso de los años, el foco de la colaboración se ha reorientado hacia la promoción de las finanzas responsables, la transparencia y la protección de los clientes en respuesta a una concienciación cada vez mayor sobre los riesgos del sobreendeudamiento de los clientes en el sector de las finanzas inclusivas de Camboya.  

Prevenir el sobreendeudamiento de los clientes de microfinanzas  

ADA ayudó a CMA a prevenir el sobreendeudamiento de los beneficiarios de microcréditos mediante la investigación, la promoción, las campañas de educación financiera y la mejora de la regulación y la supervisión. Sobre este último punto, la CMA ha promovido las prácticas responsables de sus miembros para ayudar a proteger a los clientes. Lo ha hecho en colaboración con sus miembros, ADA y los principales grupos de interés, tales como el Instituto de Crédito de Camboya (CBC), inversores sociales internacionales y socios de desarrollo.  

Los esfuerzos de la CMA cobraron un nuevo impulso cuando el refuerzo de la protección de los clientes se convirtió en una prioridad en el marco de la Estrategia Nacional de Inclusión Financiera de Camboya para garantizar la sostenibilidad a largo plazo del mercado. Con el apoyo de ADA, la CMA comenzó una colaboración con la Asociación de Bancos de Camboya (ABC) y la Asociación Camboyana de Finanzas y Tecnología (CAFT) con el fin de crear un marco común de finanzas inclusivas responsables más exhaustivo.  

Código de conducta y directrices de concesión de préstamos del sector financiero 

La colaboración ha sido todo un éxito: a principios de marzo, el sector financiero de Camboya adoptó el “Código de Conducta para Instituciones Financieras y Bancarias” para aumentar el nivel de confianza y responsabilidad de las entidades financieras. El código incluye directrices específicas de concesión de créditos para los PSM (todas las entidades financieras que otorgan créditos por debajo de los 20.000 USD) y el requisito de cumplir con el marco del Camino para la Protección del Cliente (Client Protectioin Pathway) del SPTF/Cerise.   

En concreto, el nuevo código de conducta reforzará la protección de los clientes gracias a sus directrices en materia de contenidos de marketing y publicidad, técnicas de comercialización y cobro de la deuda. El código también anima a los proveedores de servicios microfinancieros a proteger los datos de los clientes, proporcionar educación financiera, fomentar el emprendimiento de las mujeres y prevenir el sobreendeudamiento de los clientes. 

En palabras de la Responsable de Programas Sectoriales de ADA para Asia, Wendy Medrano, “en ADA estamos orgullosos de que nuestros esfuerzos por profesionalizar y fortalecer el sector microfinanciero no solo han contribuido a la creación de un código oficial y de directrices de concesión de préstamos para el sector microfinanciero sino también para el sector financiero camboyano en su conjunto. Esto demuestra que el impacto de nuestra asistencia técnica llega más allá de nuestras asociaciones afiliadas y sus miembros. Al promover mejores prácticas, podemos ayudar a todas las instituciones financieras de los países en desarrollo a adoptar una forma de trabajar más transparente y centrada en el cliente que redunda en el beneficio de la población local.” 

Este nuevo código de conducta está alineado con la Estrategia para el Desarrollo del Sector Financiero de Camboya 2016-2025 y la Estrategia Nacional de Inclusión Financiera 2019-2025. Este código autorregulado guiará a todos los bancos (tanto los comerciales como los especializados), las instituciones microfinancieras así como los proveedores de servicios de pago que han recibido la licencia para operar por parte del regulador de la industria, el Banco Nacional de Camboya.