Satisfacer las necesidades de une sector en duerte expansión

Durante el año 2019, el monto total de la cartera de créditos aumentó en más de 60% en Myanmar, sobrepasando los 1.700 millones de dólares. El sector emplea actualmente a más de 22.000 personas, una cifra que sigue creciendo en la medida en que las necesidades en materia de formación y asistencia técnica no dejan de aumentar. En 2019, a raíz de un análisis de necesidades de sus miembros, la MMFA estableció un programa de formación. En este sentido, se organizaron 13 cursos sobre distintos temas vinculados con las microfinanzas y, en particular, sobre la gestión de riesgos, los indicadores de desempeño financiero y social (Microfact) y las proyecciones financieras (nueva herramienta Microvision desarrollada en 2019 por ADA y BRS, Estos cursos beneficiaron a 308 participantes de 72 IMF miembros. Por otra parte, MMFA y ADA comenzaron a apoyar a dos IMF sobre evaluación de la gestión de riesgos con ayuda de la herramienta RMGM (Risk Direction Graduation Model) y a la elaboración de un plan de acción que identifica las áreas de mejora. Esta asistencia técnica continuará en 2020.

Promover un entorno normativo favorable

El trabajo de cabildeo realizado por la MMFA actúa como una sucesión de acciones estratégicas y complementarias, guiadas por su misión que contempla la representación del sector cara a los reguladores y a los diferentes actores. La estrategia de la MMFA contempla un diálogo continuo con el regulador Financial Regulatory Department (FRD), la organización de foros y espacios de consulta, asociaciones y la creación de un Grupo de Trabajo dedicado a la regulación. Durante 2019, la asociación ha llevado a cabo talleres de consulta, formulado  orientaciones y propuestas destinadas a informar sobre la nueva ley de microfinanzas, y a responder a las medidas de regulación adoptadas por el FRD tales como como el nuevo tope de tipos de interés. Las recomendaciones le han permitido a MMFA obtener aclaratorias, y una prolongación del período de adaptación a la nueva regulación para las IMF. La nueva ley de microfinanzas entrará en vigor en 2020.

Influir en el desarrollo responsable del mercado: el programa MCIX

Con el objeto de mitigar la ausencia de burós de crédito que operen en Myanmar, la MMFA con el apoyo de ADA se asoció a ThitsaWorks para lanzar su propia plataforma digital Microfinance Credit Information Exchange (MCIX) en octubre de 2018. MCIX facilita el intercambio de información entre las IMF miembros de MMFA, con el fin de minimizar los préstamos incobrables y mejorar la gestión del riesgo de crédito. MCIX consolida los datos de crédito de las IMF en una plataforma común de análisis con la finalidad de proporcionar información básica sobre los clientes (préstamos múltiples y clientes excluidos). A finales de 2019, la plataforma compartía datos sobre más de 2 millones de clientes de 27 IMF activas en 197 municipios de Myanmar. En junio pasado, se organizó un taller de promoción del programa MCIX en Rangún, con el fin de fomentar que las IMF miembros de MMFA participaran en el programa. El taller permitió presentar la plataforma y proporcionó datos sectoriales sobre el sobreendeudamiento en los distintos municipios del país. Se organizó un panel con varias IMF que habían utilizado el MCIX que resultó muy provechoso.

2020: último año del plan trienal del MMFA

En 2020, la asociación entre ADA y MMFA entraba en su último año de ejecución.

En este sentido, la asociación envió una solicitud en nombre de todos sus miembros al Departamento de Regulación Financiera (FRD) para abogar por la aclaración de las medidas adoptadas para combatir la crisis de Covid-19, la flexibilización de los requisitos reglamentarios y la facilitación de las aprobaciones para nuevas inversiones de capital o préstamos para las IMF.
El MMFA también continuó con sus actividades de desarrollo de capacidades para sus IMF miembros, adaptando parte de su formación a un formato virtual.

Por último, siguió gestionando la Plataforma de Intercambio de Datos de Microfinanzas de Myanmar (MCIX) lanzada en 2018 que facilita el intercambio de datos entre las IMF para supervisar y controlar el sobreendeudamiento de sus clientes. A finales de 2020, 57 IMF forman parte de esta iniciativa e intercambian datos financieros de más de 2 millones de clientes. Esto proporciona a la MMFA datos fiables sobre el estado del sector para apoyar sus esfuerzos de promoción ante el regulador de la FRD.

“Durante estos tres últimos años, tuve la oportunidad de trabajar con la MMFA y observar su importante evolución que la convirtió en una plataforma imprescindible en Myanmar, que facilita el diálogo y la consulta entre las instituciones de microfinanzas, el FRD y los principales protagonistas de las finanzas inclusivas. Además, la MMFA asumió la promoción activa de prácticas responsables al llevar a cabo iniciativas tales como la plataforma MCIX. A medida que el sector evolucione, el principal reto de la MMFA consistirá en mantener su relevancia en el cambiante mercado de Myanmar. En ADA, nos comprometemos a continuar el apoyo a la MMFA y a promover el involucramiento de los dirigentes y principales partes interesadas en los esfuerzos hacia la construcción de un sector financiero inclusivo y sostenible en Myanmar”.

Wendy Medrano-Lazo
Consejera técnica en ADA y residente en Phnom Penh, Camboya