Répondre aux besoins d'un secteur en forte croissance

Au cours de l’année 2019, l’encours total du portefeuille a augmenté de plus de 60% au Myanmar, dépassant 1,7 milliard de dollars. Le secteur emploie à l’heure actuelle plus de 22 000 personnes, un chiffre qui continue de croître tant les besoins en termes de formation et d’assistance technique sont importants. En 2019, suite à une analyse des besoins de ses membres, MMFA a mis en place un programme de formations. Ainsi, 13 formations ont été organisées sur différents sujets liés à la microfinance, notamment la gestion des risques, les indicateurs de performance financière et sociale (Microfact) et les projections financières (nouvel outil Microvision développé en 2019 par ADA et BRS). Ces formations ont bénéficié à 308 participants de 72 IMF membres. Par ailleurs, MMFA et ADA ont commencé l’accompagnement de deux IMF dans l’évaluation de la gestion des risques à l’aide de l’outil RMGM (Risk Management Graduation Model) et à l’élaboration d’un plan d’action identifiant les domaines d’amélioration. Cette assistance technique se poursuivra en 2020.

Promouvoir un environnement règlementaire favorable

Le travail de plaidoyer réalisé par MMFA agit comme une succession d’actions stratégiques et complémentaires, guidées par sa mission qui vise la représentation du secteur envers les régulateurs et les différentes parties prenantes. La stratégie de MMFA intègre un dialogue continu avec le régulateur Financial Regulatory Department (FRD), l’organisation de forums et espaces de consultation, les partenariats et la mise en place d’un groupe de travail dédié à la réglementation. En 2019, l’association a conduit des ateliers de consultation, formulé des orientations et propositions visant à informer sur la nouvelle loi de microfinance et à répondre aux mesures règlementaires prises par FRD tel que le nouveau plafonnement des taux d’intérêt. Les recommandations ont permis à MMFA d’obtenir des clarifications et une prolongation de la période de mise en conformité pour les IMF. La nouvelle loi de microfinance sera officialisée en 2020.

Influencer le développement responsable du marché : le programme MCIX

Pour pallier à l’absence d’un bureau de crédit opérationnel au Myanmar, MMFA, avec l’appui de ADA, s’est associée à ThitsaWorks pour lancer sa propre plateforme digitale Microfinance Credit Information Exchange (MCIX) en octobre 2018. MCIX facilite l’échange d’informations entre les IMF membres de MMFA afin de minimiser les créances douteuses et d’améliorer la gestion du risque de crédit. MCIX intègre les données de crédit des IMF dans une plateforme d’analyse commune afin de fournir des informations de base sur les clients (prêts multiples et radiations). Fin 2019, la plateforme partageait des données sur plus de 2 millions de clients de 27 IMF actives dans 197 communes du Myanmar. En juin dernier, un atelier de promotion du programme MCIX a été organisé à Yangon, afin d’encourager les IMF membres de MMFA à participer au programme. L’atelier a permis de présenter la plateforme et a fourni des données sectorielles sur le surendettement dans les différentes communes du pays. Un panel de discussion entre les IMF ayant utilisant MCIX a également été animé.

2020 : dernière année du plan triennal de MMFA

En 2020, le partenariat entre ADA et MMFA entrait dans sa dernière année d’exécution.

En ce sens, l’association a envoyé une demande au nom de tous ses membres au régulateur FRD (Financial Regulation Department) afin de plaider pour une clarification des mesures prises pour lutter contre la crise de la Covid-19, un assouplissement des exigences réglementaires et la facilitation des autorisations de nouveaux investissements en fonds propres ou en prêt pour les IMF.
MMFA a également poursuivi ses activités de renforcement de capacités de ses IMF membres en adaptant certaines de ses formations au format virtuel.

Enfin, elle a poursuivi la gestion de la plateforme MCIX (Myanmar Microfinance Data Sharing Platform) lancée en 2018 qui facilite l'échange de données entre les IMF pour contrôler et surveiller le surendettement de leurs clients. Fin 2020, 57 IMF font partie de cette initiative et s’échangent les données financières de plus de 2 millions de clients. MMFA dispose ainsi de données fiables sur l’état du secteur qui lui permettent de soutenir ses démarches de plaidoyer auprès du régulateur FRD.

« Au cours des trois dernières années, j’ai eu la chance de travailler avec MMFA et de voir son évolution significative pour devenir une plateforme incontournable au Myanmar, facilitant le dialogue et la consultation entre les institutions de microfinance, FRD et les principaux acteurs de la finance inclusive. De plus, MMFA a fait un pas en avant remarquable pour promouvoir activement des pratiques responsables en menant des initiatives telles que la plateforme MCIX. À mesure que le secteur évolue, le principal défi de MMFA consistera à rester pertinente dans le marché changeant du Myanmar. Chez ADA, nous nous engageons à poursuivre l’accompagnement de MMFA et à promouvoir l’implication des dirigeants et des principales parties prenantes dans les efforts visant à construire un secteur financier inclusif et durable au Myanmar ».

Wendy Medrano-Lazo
Conseillère technique chez ADA basée à Phnom Penh, Cambodge